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曹德云:预计保险资产规模“十四五”期间有望超过35万亿

2021-04-07 分享到:

  “中国有望成为全球第一大保险市场”,很多保险业人士、专家都有这样的看法,但这也对保险资产管理业提出了更高的要求!而据最新消息显示,中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云也在中国养老金融50人论坛北京峰会上预测,“十四五”期间保险资产规模有望超过35万亿。

曹德云:预计保险资产规模“十四五”期间有望超过35万亿

  按照曹德云的说法,保险资产管理业擅长管理大而稳的资金。2020年保费收入是4.5万亿,同比增长了13.3%,到了今年二月末,保险资产规模将近24万亿,我们根据历史数据,进行了测算,预计在十四五期间,资产规模有望超过35万亿。养老金同样作为一种规模大,比较稳定的资金,与受险资金的属性是高度匹配的,这也意味着保险机构在养老金管理方面有先天的专业优势。

  以下为演讲全文:

  这次峰会的主题与当前形势工作任务,我觉得是高度契合的。大家对第三支柱的建设都高度关注,并且给予厚望。中国银保监会也很重视,多次提出了一些相关政策设计理念。一方面要抓好现有的业务规范,就是要正本清源,统一养老金产品的标准。同时要积极开展业务的创新试点,大力发展真正具备养老功能的专业养老产品,并选择条件较好的金融机构和专业机构,先行先试。保险资产管理业在第一支柱、第二支柱管理过程当中发挥了积极作用,也有条件也意愿有能力有优势更好参与第三支柱的建设,主要体现在这几个各方面。

  第一,保险资产管理业擅长管理大而稳的资金。2020年保费收入是4.5万亿,同比增长了13.3%,到了今年二月末,保险资产规模将近24万亿,我们根据历史数据,进行了测算,预计在十四五期间,资产规模有望超过35万亿。养老金同样作为一种规模大,比较稳定的资金,与受险资金的属性是高度匹配的,这也意味着保险机构在养老金管理方面有先天的专业优势。

  第二保险资产管理业擅长管理长期资金。从目前的统计数据看,人险限,平均是13%,资产是6年,虽然说存在缺口。但是保险资产(5845)还是要长的。[ZD1]而且同时在面对缺口的时候,保险机构长期实践当中也摸索出来比较成熟的应对方法和有效的经验,我想这对于保险机构为养老金长期资产配置,也提供了优质的解决方案。

  第三,保险资产管理业始终追求投资收益的持续稳定。2004年到2020年,保险资金投资收益累计的规模是7.2万亿,年均财务投资收益率超过5.3%,而且呈现出越来越稳定和持续的这种特征。我想这主要源于保险机构强大的资产长期配置、战略配置能力,并且注重安全性、流动性、收益性的有机统一。

  第四,保险资产管理业擅长创设长期管理产品。保险资产管理业已经形成了债权投资计划,股权投资计划,保险基金,资产支持计划和产品的多元化一种产品体系。目前产品存量超过4万亿,而且广泛投资与基础设施不动产,环保新能源新技术等国有经济重要的领域,特别是这些产品期限比较长,按照稳健。而且收益水平合理,比如说我们债权计划和股权计划,结构当中,与五年期产品为主,占到将近80%,这个养老金业务提供很优质的长期资产配置的标底,

  第五,保险资产管理业可以为养老第三支柱建设提供配套服务。目前我们十家保险机构投资47个养老社区,床位数超过了8.4万个,产业方向以养老及养老产业上下游,医疗健康为主的私募基金,累计2340多亿。保险业可以在养老领域建立起全产业链的布局,这个为养老金第三支柱建设进一步延伸了产业业态,也有利于给消费者提供综合的养老服务。保险资金投资领域合作的机构也比较多,广泛设计到银行证券,积极信托,期货租赁等等,包括私募。随着养老金市场化投资的稳步推进保险资产管理业,还可以继续发挥多元合作的优势在资产端,在产品端,在渠道端,可以发挥全面的优势。共同来推进养老金融产品的创新发展。

  我们跟养老金高度契合,基于以上特征和专长,保险资产管理业应该深度参与养老金的第三支柱做好自己的市场责任和社会责任。主要从三个方面,我觉得应该继续努力:

  一要受托管理好各类养老金,从基本养老金方面我目前有六家机构,作为社保基金理事会的基本养老保险基金的投资机构。企业年金有六家保险机构,投资管理资产余额是1.2万亿,市场占比是55%,在职业年金方面,在已经完成招标管理机构占了绝对优势,其中四家全部中标。保险机构要持续发挥好受托人的作用,积极参与管理好,各类养老金,稳健实现养老资产的保值增值。同时要推动长期养老资金开展的投资,为促进资本市场发挥自己的积极作用。

  二要创新服务于养老目的的资管产品,比如说保险资产管理机构,可以去研究探索开发符合养老目的的产品和服务。同时还应该考虑养老保险资管产品与养老保险的协调联动,为客户提供多维度,养老综合服务。

  三要发挥专业特长为客户提供,咨询服务。保险机构在长期资金管理方面,具有丰富的经验,对于各类的产品业务特征,风险特性及运行归类认知深刻,也积累了大量市场和业务数据。开展养老金投顾咨询服务,以及开展好市场教育,提出适合的解决方案,帮助客户提升自己投资过程中选择能力。

  保险机构还可以探索建立个人养老金统一账户的综合服务平台,国家有信息平台,我们可以进行综合服务平台,依托线上平台为客户提供技术服务。将账户资产查询,养老产品展示,智能投顾,养老综合服务等功能的有机融合,方便社会公众自主参与、自主选择,实现与个人风险偏好相匹配的投资收益,进一步满足客户多元化个性化的业务需求。

  在最后预祝本次峰会圆满成功,谢谢大家!

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